Lainan kilpailutus - TOP 10 lista
Tässä palvelumme TOP10 lainan kilpailutuspalvelua. Tutustu ja pyydä ilmaiset lainatarjoukset jo tänään.
Päivitetty: 13,toukokuu, 2025
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- 100% kotimainen
- Et tarvitse vakuuksia
- Lainan hakeminen on helppoa
- Ei piilokuluja
- Kaikkien pankkien asiakkaille
Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- Helppo hakea
- Laina tilille samana päivänä
- Lainapäätös heti
- Suomalainen palvelu
- Ei piilokuluja
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- Lainaa ilman vakuuksia
- 100% kotimainen
- Lainapäätös heti
- Ei piilokuluja
- Täytä hakemus 2 minuutissa
Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4,5 - 20%
- Lainapäätös välittömästi
- Ilmainen
- Nopea
- Jopa 25 lainatarjousta
- Kilpailuta 25+ pankkia
Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, maksat 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4,19 - 20%
- Ei sitoutumista
- Ilmainen palvelu
- Luotettava palvelu
- Kilpailuta 25+ pankkia
- Lainapäätös välittömästi
Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 10.941€.
- Ikäraja: 18 vuotta
- Lainasummat: 500 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4,19 - 20%
- Et tarvitse vakuuksia
- Lainan hakeminen on helppoa
- Ei piilokuluja
- Rahat tilillä 1 - 3 päivässä
- Kaikkien pankkien asiakkaille
Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4,5 - 20%
- Helppo hakea
- Laina tilille samana päivänä
- Lainapäätös heti
- Suomalainen palvelu
- Ei piilokuluja
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4,19 - 20%
- Kilpailuta laina maksutta
- 100% kotimainen
- Lainapäätös heti
- Ei sitoumusta
- Nopea hakemus
Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Lainasummat: 500 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- Helppo hakea
- Laina tilille samana päivänä
- Kilpailuta 25+ pankkia
- Helppo palvelu
- Ei piilokuluja
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Vakuudetonta lainaa: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4,41 - 20%
- Yhdistä lainat
- Saat lainapäätöksen heti
- Kilpailukykyinen korko
- Lainatarjoukset minuutissa
- Kilpailuta 25+ pankkia
Lainaesimerkki: Lainaa 3000 €. Todellinen vuosikorko 9,61%. Avausmaksu 0€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 3465 €.
Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2011 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme 10 nopeinta lainapalvelua, joista esimerkiksi itse aloittaisimme nopean lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa heti tilille. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.
Palvelumme TOP10-Lainat.fi esittelee mielestämme TOP10 parasta lainaa. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.
Lainan kilpailutus on aina tärkeää, haetpa sitten minkä tyyppistä lainaa tahansa. Jos et ole kilpailuttanut omaa lainaasi sen hakuvaiheessa tai olet muuten vain tyytymätön nykyiseen lainaasi, voit helposti kilpailuttaa lainan uudelleen. Valitse jokin esittelemistämme lainapalveluista ja pyydä sieltä maksuttomat lainatarjoukset sille summalle, minkä verran sinulla on vanhaa lainaa maksamatta. Saatuasi lainatarjoukset voit vertailla niiden kuluja, korkoja ja muita lainaehtoja nykyiseen lainaasi. Jos uuden lainan ehdot ovat paremmat, voit hyväksyä sen ja maksaa sillä vanhan lainasi pois. Näin ovat tehneet jo sadat tuhannet suomalaiset. Vanhan lainan kilpailutus tuo parhaassa tapauksessa säästöä lainan kuluihin ja lyhentää lainan maksuaikaa. Hankkiudu sinäkin eroon korkeakorkoisista lainoista kilpailuttamalla lainasi uudelleen.
Näitä lainoja kilpailutetaan uudelleen eniten:
Lainan kilpailutus 60 000 euroon asti maksutta
Olipa lainan tarpeesi iso pankkilaina, kulutusluotto tai pieni pikavippi, me voimme auttaa sinua joka tilanteessa. Kauttamme löydät suomen parhaat lainapalvelut, joista voit hakea lainaa heti jopa 60 000 euroon asti. Lainan kilpailutus palvelumme kautta on aina maksutonta, sillä kaikki lainapalvelut joita esittelemme saavat oman palkkionsa omilta yhteistyökumppaneiltaan. Näin ollen lainan kilpailuttamisesta ei koidu sinulle mitään kuluja. Parhaassa tapauksessa tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 30 eri pankkia ja muuta luotonantajaa. Näin ollen lainan kilpailutus on erittäin tärkeää ja hyödyllistä.
TOP10-Lainat.fi arvostelut - asiakkaidemme kokemuksia
Kun paras laina on löytynyt, toivomme että palaisit takaisin sivustollemme ja kertoisit omat kokemuksesi palvelustamme ja siitä lainapalvelusta josta lainaa hait. Monet lainavertailusivustot kirjoittavat lainapalveluista arvostelun, joka perustuu vain heidän omiin kokemuksiin. Me haluamme tietää mitä mieltä asiakkaamme ovat käyttämistään lainapalveluista. Kaikissa lainapalveluissa on varmasti hyvät ja huonot puolensa, mutta palautteiden avulla joukosta erottuu selkeästi ne palvelut, joilla on enemmän hyviä kuin huonoja palautteita.
Miksi lainan kilpailutus kannattaa?
Lainojen kilpailutus kannattaa pelkästään jo siitä syystä, että lainojen kilpailuttaminen on ainut tapa löytää edullisin laina. Jos pyydät lainatarjouksen vain yhdestä pankista, et mitenkään voi tietää onko saamasi lainatarjous hyvä vai huono? Kun pyydät lainatarjoukset useasta eri pankista ja muusta rahalaitoksesta, saat paremman kuvan vakuudettomien lainojen korkotasosta. Mitä useamman lainatarjouksen pyydät, sitä enemmän saat myös lainatarjouksia vertailtavaksesi. Lainatarjousten pyytäminen on kuitenkin työlästä ja aikaa vievää puuhaa, joten suosittelemmekin käyttämään apuna kotimaisia lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluita, kuten Sortter ja VarmaLaina. Näistä edellä mainituista palveluista voit saada yhdellä ainoalla lainahakemuksella jopa yli 25 lainatarjousta.
Lainan kilpailutus vie vain pari minuuttia
Lainojen kilpailuttaminen ei voi nykyään olla siitä kiinni, etteikö siihen olisi aikaa. Vielä muutama vuosi sitten asia oli toinen, kun silloin lainatarjoukset täytyi pyytää yhdestä palvelusta kerrallaan. Kehittyneen teknologian avulla tämäkin asia on muuttunut merkittävästi. Nykyään voi kilpailuttaa minkä tahansa lainan täyttämällä vain yhden ainoan lainahakemuksen. Eli voidaan sanoa, että tänä päivänä lainan kilpailutus vie vain sen verran, kuinka paljon aikaa kuluu yhden lainahakemuksen täyttämiseen, eli noin 2 minuuttia.
Lainan kilpailutus ei sido mihinkään
Olemme saaneet paljon yhteydenottoja liittyen lainojen kilpailuttamiseen ja erityisesti siihen, sitooko lainan kilpailuttaminen johonkin? Tähän voimme hyvillä mielin vastata, että lainatarjousten pyytäminen ja lainojen kilpailuttaminen on maksutonta, eikä se sido mihinkään. Jos pyydät lainatarjouksia, mutta et ole 100% tyytyväinen niihin, voit yksinkertaisesti hylätä ne ja etsiä parempia lainatarjouksia toisaalta.
Usein kysytyt lainan kilpailuttamisesta:
Lainan kilpailutus tarkoittaa lainan kulujen, korkojen ja myös lainaehtojen vertailua. Lainan kilpailuttamisella pyritään löytämään itselleen lainaehdoiltaan sopivin ja kuluiltaan halvin lainatarjous.
Kyllä voi. Lainojen kilpailuttaminen tuo säästöä lainanhakijalle keskimäärin noin 1000 – 2000 euroa. Toki säästön suuruuteen vaikuttaa haettu lainamäärä ja sen maksuaika. Helpoiten tarkistat saamasi säästön pyytämällä useita lainatarjouksia ja vertailemalla niistä halvinta ja kalleinta lainatarjousta toisiinsa.
Lainojen kilpailutus säästää rahaa, edullisemman lainan muodossa. Vain lainatarjouksia vertailemalla voi varmistua siitä, että ettei maksa liikaa kuluja ja korkoja omasta lainastaan. Mitä suurempia lainoja kilpailutetaan, sitä suurempia ovat myös siitä saatavat säästöt.
Lainan korko on aina henkilökohtainen, joten sen näet vasta omasta henkilökohtaisesta lainatarjouksesta. Yleisin nimelliskorko vakuudettomissa lainoissa on väliltä 4-20 %.
TOP10-Lainat.fi palvelumme kautta löydät moni Suomen suosituimpia lainapalveluita ja pankkeja. Esittelemme myös 10 parasta lainojen kilpailutuspalvelua, joissa tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 25 eri pankkia ja rahalaitosta. Palvelumme avulla säästät aikaasi ja löydät varmasti juuri sinun tarpeeseesi soveltuvan lainan helpommin.
Palveluamme voivat käyttää kaikki 18 vuotta täyttäneet Suomen kansalaiset, joilla on puhtaat luottotiedot sekä säännölliset palkka- tai eläketulot.
Lainan kilpailutus palvelumme avulla on aina täysin maksutonta. Kaikki pankit ja muut rahalaitokset joita esittelemme, antavat myös lainatarjouksensa ilman maksua. Voit siis huoletta pyytää niin monta lainatarjousta palvelumme kautta kuin haluat. Mitä useamman lainatarjouksen pyydät, sitä paremman mahdollisuuden saat edullisen lainan löytymiseen.
Yleensä lainan kilpailutuspalveluilla on käytössä 30 päivän aikaraja. Tämä tarkoittaa sitä, että jos pyydät uusia lainatarjouksia samasta palvelusta alle 30 päivän kuluttua, saat nähtäväksesi samat lainatarjoukset. Kun 30 päivää on kulunut, voit päivittää lainatarjoukset uusiin. Jos haluat uusia lainatarjouksia nopeammin, voit aina pyytää lainatarjoukset jostain toisesta lainan kilpailutuspalvelusta.
Lainan kilpailutus paljastaa eri pankkien väliset erot
Lainojen kuluissa ja koroissa on suuria eroja eri pankkien ja rahalaitosten kesken. Yleinen mielikuva eri lainatuotteista on se, että pankkilaina olisi aina se halvin vaihtoehto. Tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa, sillä myös moni perinteinen pankki tarjoaa vakuudetonta pikalainaa niin suurella korolla, kuin tämän hetkinen laki mahdollistaa. Ei siis pidä olla liian sinisilmäinen pankkilainojakaan kohtaan, vaan täytyy aina muistaa että vain lainan kilpailutus kertoo sen, mistä palvelusta löytyy halvin laina juuri sinun tarpeeseesi.
Lainan kilpailutus voi tuoda jopa 1726 euron säästöt
Kuluvana vuonna palvelumme kautta haettujen lainojen euromäärinen suuruus oli keskimäärin 13187 euroa. Tämä on siis kaikkien haettujen lainojen keskiarvo. Tuon suuruisten lainojen hintaero halvimman ja kalleimman lainan välillä on lähes 2000 euroa. Lainan kilpailutus on siis erittäin kannattavaa siitä saadun säästön ansiosta. Lainan kilpailutus avaa silmiä myös eri palveluiden korkotasoille, sitä mitä useamman lainatarjouksen saat, sitä paremman kuvan saat pankkien ja muiden rahalaitosten tarjoamasta korkotasosta. Voit esimerkiksi käyttää palvelua Omalaina josta saat yhdellä hakemuksella jopa 30 eri luotonmyöntäjän lainatarjoukset.
Lainan kilpailutus onnistuu pankkia vaihtamatta
Lainojen kilpailutuspalveluiden kautta tavoitat useita perinteisiä pankkeja ja muita, hieman pienempiä rahalaitoksia. Voit silti kilpailuttaa lainan missä tahansa palvelussa ilman, että sinun tarvitsee vaihtaa käyttötiliäsi toiseen pankkiin. Hakemasi laina maksetaan aina sen pankin tilille, jonka tilinumeron ilmoitat. Näin voit pitää nykyisen pankkipalvelusi ja käyttötilisi ennallaan siinä pankissa jossa ne nyt ovat.
- Esittelemme parhaat lainat
- Olemme 100% asiakkaan puolella
- Olemme 100% maksuton palvelu
- Olemme 100% kotimainen palvelu
- Lainan kilpailutus 60 000 € asti
- Pyydä lainatarjoukset useasta palvelusta
- Me vertailemme, sinä säästät
TOP10-Lainat.fi – Lainan kilpailutus
Perustuu 587 arvosteluun.
Näin varmistat parhaan mahdollisen lainatarjouksen
Lainan kilpailutus on tehokas tapa varmistaa, että saat markkinoiden parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Prosessi on yksinkertainen, mutta muutama keskeinen vaihe auttaa sinua saavuttamaan parhaan lopputuloksen. Ensimmäiseksi, on tärkeää kartoittaa omat tarpeesi ja taloudellinen tilanteesi tarkasti. Määrittele, kuinka paljon tarvitset lainaa ja millaisella takaisinmaksuaikataululla pystyt suoriutumaan siitä. Kun tunnet omat tarpeesi, voit vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia keskenään.
Toiseksi, hyödynnä useita lainan kilpailutukseen erikoistuneita palveluita. Näin saat laajan näkymän markkinoilla olevista vaihtoehdoista ja voit vertailla tarjouksia helposti. Muista kuitenkin, että pelkkä korkoprosentti ei ole ainoa ratkaiseva tekijä; huomioi myös muut lainaan liittyvät kulut, kuten avaus- ja kuukausimaksut, sekä ehdot, kuten mahdollisuus lyhennysvapaaseen.
Kolmanneksi, älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen, vaan neuvottele tarvittaessa lainaehtoja paremmiksi. Lainanantajat voivat olla joustavia, erityisesti jos sinulla on hyvä luottoluokitus tai jos kilpailijat tarjoavat parempia ehtoja. Tämä neuvottelu voi johtaa alhaisempaan korkoon tai joustavampiin maksuehtoihin.
Miten paras lainojen kilpailutus määritellään?
Paras lainojen kilpailutus määritellään useiden tekijöiden perusteella, jotka vaikuttavat siihen, kuinka hyvin palvelu vastaa käyttäjän tarpeisiin ja tarjoaa parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Yksi keskeinen tekijä on se, kuinka monen pankin ja rahoituslaitoksen kesken lainojen kilpailuttaminen tapahtuu. Parhaat palvelut kilpailuttavat lainan useiden, usein kymmenien, eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken, jolloin sinulla on laaja valikoima lainatarjouksia, joista voit valita.
Lainan hakemisen helppous on myös tärkeä kriteeri. Parhaissa lainojen kilpailutuspalveluissa hakemuksen täyttäminen on yksinkertaista ja vie vain muutaman minuutin. Tämä tekee prosessista käyttäjäystävällisen ja nopean, mikä on erityisen tärkeää kiireellisissä tilanteissa.
Kun olet täyttänyt hakemuksen, on oleellista, että saat kaikki lainatarjoukset kerralla vertailtavaksi. Tämä helpottaa päätöksentekoa ja takaa, että voit tehdä parhaan mahdollisen valinnan ilman, että joudut käymään läpi jokaisen pankin tarjouksia erikseen.
Hakemuksen peruuttamisen helppous ja markkinointiviestien estäminen ovat myös tärkeitä seikkoja. Hyvä lainojen kilpailutuspalvelu tarjoaa mahdollisuuden peruuttaa hakemus helposti ilman sitoumuksia ja mahdollistaa markkinointiviestien estämisen vaivattomasti.
Lisäksi on tärkeää tietää, kuka omistaa lainankilpailutuspalvelun ja onko kyseessä suomalainen vai ulkomainen yritys. Kotimaisuus voi lisätä luottamusta, erityisesti silloin, kun palvelu toimii suomalaisen lainsäädännön alaisena.
Asiakaspalvelun monikanavaisuus ja tavoitettavuus ovat myös tärkeitä tekijöitä. Parhaat palvelut tarjoavat asiakaspalvelua eri kanavissa, kuten puhelimitse, sähköpostilla ja chatin kautta, ja ne ovat helposti tavoitettavissa, mikä takaa hyvän asiakaskokemuksen.
On hyödyllistä tutustua muiden käyttäjien kokemuksiin palvelusta. Positiiviset kokemukset ja suositukset kertovat siitä, että palvelu on luotettava ja toimiva. Tämä kaikki yhdessä määrittelee, kuinka hyvä lainojen kilpailutuspalvelu todella on.
Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa kilpailutuspalvelun avulla?
Lainojen kilpailuttaminen kilpailutuspalvelun avulla tarjoaa useita merkittäviä etuja. Ensinnäkin, kilpailutuspalvelut säästävät aikaa ja vaivaa. Sen sijaan, että joutuisit itse hakemaan lainatarjouksia eri pankeista ja rahoituslaitoksista erikseen, voit täyttää yhden hakemuksen kilpailutuspalvelussa, joka sitten vertailee lainoja useiden eri toimijoiden välillä. Tämä tarkoittaa, että saat kaikki tarjouksesi kerralla ja voit helposti vertailla niitä, mikä tekee päätöksenteosta huomattavasti helpompaa.
Kilpailutuspalvelut auttavat myös löytämään edullisimman mahdollisen lainan. Kun useat pankit kilpailevat keskenään tarjouksistaan, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada laina alhaisemmalla korolla ja paremmilla ehdoilla. Tämä voi säästää sinulle huomattavasti rahaa lainan koko elinkaaren aikana.
Lisäksi kilpailutuspalvelut tarjoavat joustavuutta ja turvallisuutta. Voit peruuttaa hakemuksesi helposti, jos et löydä sopivaa lainaa, ja voit myös estää markkinointiviestit, jos et halua vastaanottaa niitä. Monet kilpailutuspalvelut ovat suomalaisia, mikä lisää luottamusta prosessin turvallisuuteen ja varmuuteen. Kaiken kaikkiaan kilpailutuspalvelut tekevät lainojen vertailusta helppoa, nopeaa ja luotettavaa, mikä auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen lainaratkaisun.
Miten lainan kilpailutus tapahtuu, kun kyseessä on vain yksi laina?
Kun kilpailutat vain yhtä lainaa, prosessi on suoraviivainen ja keskittyy parhaiden mahdollisten ehtojen löytämiseen juuri tälle lainalle. Näin se yleensä etenee:
Hakemuksen täyttäminen: Aloitat täyttämällä lainahakemuksen kilpailutuspalvelussa. Tässä vaiheessa annat perustiedot, kuten halutun lainasumman, takaisinmaksuajan ja henkilökohtaiset taloustietosi.
Hakemuksen lähettäminen: Kun olet täyttänyt hakemuksen, kilpailutuspalvelu lähettää sen samanaikaisesti useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Tämä automaattinen prosessi varmistaa, että saat tarjouksia monilta eri toimijoilta ilman, että sinun tarvitsee hakea lainaa erikseen jokaiselta.
Tarjousten vastaanottaminen: Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakemuksesi ja tekevät sinulle tarjouksia. Kilpailutuspalvelun kautta saat kaikki tarjoukset kerralla, mikä tekee vertailusta helppoa. Voit nähdä yhdellä silmäyksellä, mikä laina tarjoaa sinulle parhaan koron, sopivimmat ehdot ja alhaisimmat kokonaiskustannukset.
Päätöksen tekeminen: Kun olet saanut kaikki tarjoukset, voit vertailla niitä rauhassa. Valitset tarjouksen, joka parhaiten vastaa tarpeitasi, ja hyväksyt sen suoraan palvelun kautta.
Lainan hakemuksen peruuttaminen tai jatkaminen: Jos et löydä sopivaa lainaa, voit helposti peruuttaa hakemuksesi ilman sitoumuksia. Lisäksi, jos et halua vastaanottaa markkinointiviestejä, voit estää ne vaivattomasti.
Miten lainan kilpailutus tapahtuu, kun kyseessä on useampi laina?
Kun kilpailutat useampia lainoja yhtä aikaa, prosessi on hieman laajempi mutta edelleen hyvin hallittavissa, ja se tarjoaa mahdollisuuden yhdistää lainat ja löytää parhaat mahdolliset ehdot. Näin kilpailutus etenee:
Hakemuksen täyttäminen: Aloitat täyttämällä hakemuksen kilpailutuspalvelussa, jossa ilmoitat kaikki olemassa olevat lainasi. Tähän sisältyy tietoja jokaisesta lainasta, kuten jäljellä oleva pääoma, nykyinen korko ja takaisinmaksuaika. Lisäksi ilmoitat, haluatko yhdistää lainat yhdeksi uudeksi lainaksi vai hakea uusia lainoja erikseen.
Hakemuksen lähettäminen: Kilpailutuspalvelu välittää hakemuksesi samanaikaisesti useille pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka arvioivat tilanteesi ja tekevät tarjouksia sen pohjalta. Tämä tarkoittaa, että saat tarjoukset useista eri lähteistä ilman, että sinun tarvitsee itse hakea lainaa erikseen jokaisesta pankista.
Tarjousten vastaanottaminen ja vertailu: Saat tarjouksia, jotka voivat sisältää ehdotuksia joko kaikkien lainojen yhdistämisestä yhdeksi lainaksi tai jokaisen lainan kilpailutuksesta erikseen. Kilpailutuspalvelu esittelee nämä tarjoukset selkeästi, jolloin voit vertailla niitä helposti. Näet yhdellä silmäyksellä, millaiset kokonaiskustannukset, korot ja ehdot eri lainavaihtoehdot tarjoavat.
Päätöksen tekeminen: Vertailun jälkeen voit valita itsellesi parhaiten sopivan ratkaisun. Jos tavoitteesi on yhdistää lainat, valitset tarjouksen, joka tarjoaa parhaat ehdot yhdistelylainalle. Jos taas kilpailutat lainat erikseen, valitset kullekin lainalle parhaan tarjouksen.
Lainan hakemuksen peruuttaminen tai jatkaminen: Jos et löydä sopivaa tarjousta, voit helposti peruuttaa hakemuksesi ilman sitoumuksia. Lisäksi voit halutessasi estää markkinointiviestit kilpailutuspalvelun kautta.
Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa yhdessä toisen hakijan kanssa?
Lainojen kilpailuttaminen yhdessä toisen hakijan kanssa tarjoaa merkittäviä etuja, jotka voivat parantaa lainan saannin ehtoja ja vähentää lainakustannuksia. Tässä ovat tärkeimmät syyt, miksi lainojen kilpailuttaminen yhdessä toisen hakijan, kuten puolison, kumppanin tai perheenjäsenen kanssa, voi olla hyödyllistä:
Paremmat lainaehdot: Kun lainaa haetaan yhdessä, lainanantaja näkee pienemmän riskin, koska kaksi henkilöä vastaa lainan takaisinmaksusta. Tämä voi johtaa alhaisempaan korkoon ja suotuisampiin lainaehtoihin, mikä tekee lainasta edullisemman.
Suurempi lainasumma: Yhteishakemuksessa yhdistetään molempien hakijoiden tulot, mikä voi mahdollistaa suuremman lainasumman saamisen. Tämä on erityisen hyödyllistä, jos tarvitset suuremman lainan esimerkiksi asunnon ostamiseen tai muuhun suureen hankintaan.
Parempi hyväksymismahdollisuus: Jos toisella hakijalla on vahvempi luottoluokitus tai vakaammat tulot, tämä voi parantaa lainahakemuksen hyväksymismahdollisuuksia. Yhteinen hakemus voi kompensoida toisen hakijan mahdollisia heikkouksia, mikä lisää lainanantajan luottamusta.
Vastuun jakaminen: Yhteishakemuksessa lainan takaisinmaksu vastuu jakautuu molempien hakijoiden kesken. Tämä voi helpottaa taloudellista taakkaa, sillä kaksi henkilöä jakaa lainan takaisinmaksun, mikä voi tehdä kuukausieristä hallittavampia.
Vahvempi kilpailuasema: Lainanantajat ovat usein halukkaampia kilpailemaan hyvistä asiakkaista, ja kahden hakijan yhteinen hakemus voi lisätä kilpailuasemaa. Tämä voi johtaa parempiin tarjouksiin ja ehtoihin, koska lainanantajat haluavat voittaa teidät asiakkaikseen.
Lainan kilpailus muistilista:
Kun kilpailutat lainaa, pidä nämä seikat mielessä:
- Halvimman lainan löytäminen: Vertaa aina henkilökohtaisesti pyydettyjä lainatarjouksia, sillä vain näin löydät sinulle parhaiten sopivan ja edullisimman vaihtoehdon.
- Huolellinen harkinta: Ennen kuin otat lainaa, harkitse päätöstä perusteellisesti ja mitoita laina tarkasti omiin tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi sopivaksi.
- Vapaus valita: Muista, että et ole velvollinen hyväksymään huonoa lainatarjousta. Voit aina kieltäytyä tarjouksesta, jos se ei vastaa odotuksiasi.
- Suora asiointi: Kilpailutuspalvelu ei ole osallisena lopullisessa lainasopimuksessa. Kun olet saanut tarjouksen, asioi suoraan kyseisen pankin tai rahoituslaitoksen kanssa.
- Valmistaudu etukäteen: Nopeutat lainan hakuprosessia huomattavasti, kun tiedät tarkasti omat tulosi ja menosi ennen hakemuksen täyttämistä.
Mitä jos lainan kilpailutus ei onnistu?
Jos lainan kilpailutus ei onnistu, eli et saa lainatarjouksia tai saamasi tarjoukset eivät ole toivomiasi, on hyvä arvioida tilannetta ja harkita seuraavia vaihtoehtoja:
Tarkista hakemuksesi tiedot: Varmista, että kaikki hakemuksessa antamasi tiedot ovat oikein ja ajantasaiset. Esimerkiksi virheellinen tieto tuloista, menoista tai luottotiedoista voi vaikuttaa lainanantajien päätökseen.
Paranna luottoluokitustasi: Jos hakemuksesi hylätään heikon luottoluokituksen vuoksi, harkitse toimenpiteitä luottoluokituksen parantamiseksi. Tämä voi sisältää esimerkiksi velkojen maksamista pois, luottokorttien käytön vähentämistä ja maksuhäiriömerkintöjen välttämistä.
Kokeile pienempää lainasummaa: Jos haet suurta lainasummaa, lainanantajat saattavat olla varovaisia. Harkitse pienemmän lainasumman hakemista, mikä voi parantaa hyväksymismahdollisuuksia.
Hae lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa: Lainahakemuksen tekeminen yhdessä toisen hakijan, kuten puolison tai kumppanin, kanssa voi parantaa hyväksymismahdollisuuksia, erityisesti jos toinen hakija on taloudellisesti vakaampi.
Käytä erilaisia kilpailutuspalveluja: Jos yksi kilpailutuspalvelu ei tuota tulosta, kokeile toista palvelua. Eri palveluilla voi olla eri pankkien ja rahoituslaitosten verkostot, mikä voi johtaa erilaisten tarjousten saamiseen.
Keskustele suoraan pankin kanssa: Jos kilpailutuspalvelut eivät tuota tulosta, ota suoraan yhteyttä pankkeihin tai rahoituslaitoksiin ja kysy mahdollisuuksista lainan saamiseen. Suora neuvottelu voi joskus tuoda esiin vaihtoehtoja, joita ei muuten tarjottaisi.
Odota ja yritä myöhemmin uudelleen: Joskus kilpailutus ei onnistu hetkellisen taloudellisen tilanteen vuoksi. Tällaisessa tilanteessa voi olla järkevää odottaa jonkin aikaa ja yrittää myöhemmin uudelleen, kun taloudellinen tilanne on parantunut.
Lainan kilpailutus kokemuksia:
"Kilpailutin lainan asunnon remonttia varten, ja olin todella tyytyväinen prosessiin. Täytin yhden hakemuksen ja sain nopeasti useita lainatarjouksia eri pankeilta. Vertailu oli helppoa, ja päädyin valitsemaan lainan, jossa oli alhaisin korko ja joustavat takaisinmaksuehdot. Kilpailutuspalvelu säästi minulta paljon aikaa ja vaivaa, enkä olisi itse pystynyt löytämään näin hyvää tarjousta."
"Tarvitsin lainan autokauppaa varten, mutta koska luottotietoni eivät olleet parhaat, olin hieman epävarma mahdollisuuksistani. Kilpailutuspalvelun kautta sain kuitenkin muutaman tarjouksen, joista yksi oli juuri minulle sopiva. Vaikka korko oli hieman korkeampi, sain lainan ilman suuria ongelmia. Olen todella kiitollinen siitä, että palvelu auttoi minua löytämään ratkaisun, vaikka tilanne ei ollutkaan ideaalinen."
"Kilpailutin lainoja yhdessä mieheni kanssa, ja se osoittautui erinomaiseksi ratkaisuksi. Meillä oli tarve yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi suuremmaksi, ja kilpailutuspalvelu auttoi meitä löytämään lainan, joka oli huomattavasti edullisempi kuin entiset lainamme yhteensä. Myös prosessi oli nopea ja vaivaton, ja asiakaspalvelu oli koko ajan tavoitettavissa. Olemme nyt voineet keskittyä muihin taloudenhoidon asioihin ilman huolta useista erillisistä lainoista."
"Käytin kilpailutuspalvelua, kun tarvitsin lainaa mökin ostoon. Prosessi oli erittäin helppo, ja sain tarjouksia useilta pankeilta, joista pystyin valitsemaan parhaan. Yksi asia, joka erityisesti ilahdutti, oli se, että sain kaikki tarjoukset kerralla ja pystyin vertailemaan niitä rauhassa. Lopulta löysin edullisen lainan, jolla mökkikaupat saatiin tehtyä nopeasti."
"Kilpailutin lainan perheen kesälomamatkaa varten, mutta valitettavasti en saanut mieleisiä tarjouksia. Korkeammat korot ja epäedulliset ehdot eivät vastanneet odotuksiani. Kuitenkin arvostan sitä, että prosessi oli selkeä ja että sain estettyä markkinointiviestit helposti. Lopulta päätin säästää rahaa ja yrittää uudelleen myöhemmin, kun taloudellinen tilanteeni on parempi."
