Pankkilainat - TOP 10 lista
Tutustu meidän valitsemiin TOP 10 pankkilainaan ja pyydä ilmainen lainatarjous.
Päivitetty: 3,joulukuu, 2024
Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuosi, Todellinen vuosikorko 13,09%, Kuukausierä 126,53€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 7597,52€.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.
Esimerkki: Lainaa 12 000€, laina-aika 7v, kuukausierä on 225€. Kokonaiskulut on 18 890€, perustamismaksu 90 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja todellinen vuosikorko 14,93%
Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 1 vuosi, Todellinen vuosikorko 17,3%, Korkokulut 440,22€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 5440,22€.
Esimerkki: Lainaa 15000 €, korko 9,33 % + 3kk euribor, maksuaika 10v ja tilinhoitomaksu 12,50€/kk, kk-erä on 206,05€, maksettava summa 24 712,90€ ja todellinen vuosikorko 11,35 %.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 10 vuotta, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 €, maksat yhteensä: 18 975 €
Esimerkki: Lainaa 15 700€, Maksuaika 5 vuotta, Avausmaksu 49 €, Todellinen vuosikorko (APR) 14,29%, Tilinhoitopalkkiot 8€/kk, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 21 643€.
Esimerkki: Lainasumma: 9000 euroa, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 9,3 %, Kuukausierä 186€, Takaisinmaksettava summa yhteensä: 11 178 €.
Esimerkki lainasta: Lainaa 7500€, Maksuaika 5 vuosi, Todellinen vuosikorko 12,06 %, Kuukausierä 169 €, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10 147€.
Lainaesimerkki 10 000 € viiden vuoden maksuajalla: nimelliskorko 12,67%, todellinen vuosikorko 16,06%. sis. tilinhoitopalkkio 12 €/kk, yht. 14 270 €. 237,84 €/kk.
Palvelumme TOP10-Lainat.fi esittelee tällä sivulla mielestämme TOP10 parasta pankkilainaa. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkilainoja, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien pankkien kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään pankkilainojen tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.
Pankkilaina helposti netistä
Nykyään myös pankkilainaa voi hakea kätevästi netistä, eikä se enää vaadi erillisen ajan varaamista pankista. Palvelumme kautta tavoitat useita pankkeja joista voit hakea lainaa 500 – 70 000 euroa ilman vakuuksia ja takaajia. Netin kautta haettavien pankkilainojen maksuaika on väliltä 1 – 20 vuotta.
Vertailemalla lainoja saa säästöä ja löytää helpommin sopivan lainan
Top10-lainat.fi tarjoaa oivallisen alustan lainojen vertailuun, mikä ei ainoastaan auta sinua säästämään rahaa, vaan myös löytämään lainan, joka vastaa parhaiten henkilökohtaisia tarpeitasi. Tämä sivusto on erinomainen työkalu niille, jotka etsivät kustannustehokkaita lainavaihtoehtoja, sillä se mahdollistaa nopean ja helpon pääsyn useiden lainanantajien tarjouksiin. Palvelussamme voit vertailla lainoja, lainaehtoja, korkoja, maksuaikoja ja mahdollisia lisäkuluja, joka on keskeistä löytääkseen taloudellisesti järkevän lainaratkaisun. Top10-lainat.fi:n avulla saat selkeän yleiskatsauksen markkinoiden parhaista lainatarjouksista, mikä tekee vertailusta sujuvaa ja tehokasta. Sivusto tarjoaa myös hyödyllisiä vinkkejä ja opastusta lainojen vertailuun, jotta voit tehdä perusteltuja päätöksiä lainasi suhteen. Käyttämällä Top10-lainat.fi:n palveluita, voit löytää sopivimman lainan helposti ja välttää turhat kustannukset, varmistaen samalla, että valittu laina sopii taloudelliseen tilanteeseesi.
Miten pankkilaina eroaa pikavipistä?
Pankkilaina on täysin erilainen lainatuote kuin pikavippi. Pankkilaina on pankin myöntämä kertaluontoinen laina, jonka kulut ja korot on tunnetusti pikavippien korkotasoa edullisempia. Pankkilainat ovat euromääräisesti suuria, kun pikavipit ovat tunnetusti hyvin pieniä lainoja. Myös maksuajoissa on suuria eroja. Pankkilainojen maksuajat ovat yleisesti väliltä 1 – 15 vuotta, kun ne pikavipeissä ovat jopa alle vuoden pituisia. Pankkilainan saa yleensä tilille saman päivän aikana, mutta viimeistään seuraavana arkipäivänä, kun taas pikalainapalveluista saa lainaa heti tilille.
Pankkilainan ja pikavipin erot:
Pankkilaina
- Matalat korot
- Pitkä maksuaika
- Suuret lainasummat
- Henkilökohtainen palvelu
- Lainan saaminen tilille voi kestää
- Tiukemmat lainan kriteerit
- Pienen lainan hakeminen vaikeaa
Pikavippi
- Lainapäätöksen saa heti
- Pikavipin saa heti tilille
- Pikavipin voi hakea kotoa käsin
- Lainaa voi hakea pienenkin summan
- Korkeampi korko
- Lyhyt maksuaika
- Voi aiheuttaa maksuvaikeuksia
Miten pankkilaina eroaa joustoluotosta?
Joustoluotto on lainatuote jota voi hakea myös pankista. Esimerkiksi Nordea ja Komplett Bank pankit myöntävät netissä joustoluottoja asiakkailleen. Yleinen kuva joustoluotosta on kuitenkin se, että sen myöntää jokin rahoitusyhtiö. Lainatuotteena pankkilaina ja joustoluotto eroaa toisistaan siinä, että joustoluotto on jatkuva luotto joka on aina käytössä. Kun nostettua joustoluotto maksaa takaisin, palautuu se heti uudelleen käytettäväksi.
Pankkilainan ja joustoluoton erot:
Pankkilaina
- Edullisempi korko
- Suuremmat lainasummat
- Maksuaika ei yhtä joustava
Joustoluotto
- Joustava maksuaika
- Joustoluottoa voi nostaa 24/7
- Korkeampi korko
TOP10-Lainat.fi arvostelut - asiakkaidemme kokemuksia
Kun olet hyväksynyt lainan, toivomme että palaisit takaisin sivustollemme ja kertoisit omat kokemuksesi palvelustamme ja siitä lainapalvelusta josta lainaa hait. Monet lainavertailusivustot kirjoittavat lainapalveluista arvostelun, joka perustuu vain heidän omiin kokemuksiin. Me haluamme tietää mitä mieltä asiakkaamme ovat käyttämistään lainapalveluista. Kaikissa lainapalveluissa on varmasti hyvät ja huonot puolensa, mutta palautteiden avulla joukosta erottuu selkeästi ne palvelut, joilla on enemmän hyviä kuin huonoja palautteita.
Miten pankkilaina eroaa kulutusluotosta?
Pankkilaina ja kulutusluotto ovat hyvin saman tyyppisiä lainatuotteita, mutta pankkilaina haetaan pankista ja kulutusluotto voidaan hakea myös lainapalvelusta, jolla ei ole pankki statusta. Molemmat ovat kertaluontoisia lainoja joita maksetaan takaisin kuukausittain. Suurimmat erot kulutusluotoissa ja pankkilainoissa on lainasummat ja maksuajat. Kulutusluottojen maksuajat ovat yleisesti 1 – 12 vuotta, pankkilainojen maksuajat ovat jopa 15 vuoteen asti. Kulutusluottojen lainasummat ovat yleensä 1000 – 40 000 euroa, kun pankkilainaa voi hakea jopa 60 000 euroon asti.
Kuka voi hakea pankkilainaa?
Pankkilainaa voi periaatteessa hakea jokainen täysi-ikäinen pysyvästi Suomessa asuva Suomen kansalainen, jolla on luottotiedot kunnossa. Suomessa toimii kuitenkin lukuisia erilaisia pankkeja, joista jokaisella on omat vaatimukset lainanhakijalle. Yleisin ikäraja pankkilainan hakijalle on 23 vuotta, kuten esimerkiksi pankeille Bank Norwegian ja POP Pankki, mutta muutamalla pankilla ikäraja on vain 20 vuotta. Pankkilainan saaminen edellyttää myös sitä, että lainanhakijalla on oltava säännölliset palkka- tai eläketulot. Saat tarkempaa tietoa eri pankkien asettamista vaatimuksista lainanhakijoille palvelusta Pankkilainaa.fi.
Pankkilainojen yleiset ehdot:
- Ikäraja yleensä 20 vuotta tai korkeampi
- Lainanhakijan tulee asua pysyvästi Suomessa
- Lainanhakijalla on oltava säännölliset tulot
- Lainanhakijalla täytyy olla puhtaat luottotiedot
Mihin tarkoitukseen pankkilainoja haetaan?
Pankkilainoja haetaan todella moneen eri tarpeeseen. Suurimmat pankkilainat liittyvät asunnon tai auton ostamiseen, mutta sitä haetaan paljon myös muuhun kuluttamiseen. Remontit ja lomamatkat ovat suosittuja rahoituskohteita, aivan kuten lainojen yhdistäminen. Voidaan sanoa että pankkilaina on paras laina aina kun puhutaan euromääräisesti hieman suuremman hankinnan rahoittamisesta, johon omat säästöt eivät yksinkertaisesti riitä.
Pankkilainojen suosituimmat käyttökohteet:
- Asunnon ostaminen
- Mökin ostaminen
- Auton hankinta
- Veneen hankinta
- Remontointi
- Matkustaminen
- Lainojen yhdistäminen
- Opintolaina
Kannattaako pankkilainan kilpailuttaminen?
Pankkilaina kannattaa aina kilpailuttaa huolellisesti, sillä myös pankkilainojen kuluissa ja koroissa on suuria eroja. Vaikka pankkilainojen korot ovatkin yleisesti pienemmät kuin muissa lainatuotteissa, on niissä kuitenkin yleensä merkittävästi pidempi maksuaika, joten pienikin muutos lainan korossa tekee paljon kun otetaan huomioon koko laina-aika.
Miten pankkilaina kilpailutetaan?
Pankkilainan kilpailuttamiseen on oikeastaan kaksi eri vaihtoehtoa. Joko teet sen yksin yksi pankki kerrallaan tai sitten voit ottaa avuksesi maksuttoman lainan kilpailutuspalvelun.
Miten nämä kaksi tapaa eroaa toisistaan?
- Jos kilpailutat esimerkiksi tällä sivulla esitetyt 10 parasta pankkilainaa, tulee sinun pyytää lainatarjous jokaisesta pankista erikseen. Jos yhden lainahakemuksen täyttäminen ja liitteiden toimittaminen vie 15 minuuttia, vie 10 pankin kilpailuttaminen silloin 2,5 tuntia.
- Jos käytät apuna suosittelemaamme lainan kilpailutuspalvelua, riittää kun täytyä yhden hakemuksen. Saat siis samat lainatarjoukset vain 15 minuutin työllä, sen sijaan että käyttäisit siihen 2,5 tuntia. Etuna saat myös sen, että lainan kilpailutuspalvelu kilpailuttaa lainasi jopa 25 eri pankin ja muun rahalaitoksen kesken.
Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä pankkilainalla?
Lainojen yhdistäminen pankkilainalla voi olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto useista syistä. Tässä joitakin syitä, miksi lainojen yhdistäminen pankkilainalla voi olla kannattavaa:
Korkoedut: Pankkilainat tarjoavat yleensä alhaisemman koron verrattuna esimerkiksi pikavippeihin tai luottokorttivelkaan. Yhdistämällä lainat pankkilainalla voit säästää merkittävästi korkokuluissa, mikä voi tehdä talouden hallinnasta helpompaa.
Selkeyttä talouteen: Kun yhdistät useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi pankkilainaksi, taloutesi hallinta yksinkertaistuu. Sinun tarvitsee seurata ja maksaa vain yhtä lainaa kuukausittain, mikä vähentää mahdollisia myöhästymisiä ja unohtamisia.
Pitempi takaisinmaksuaika: Pankkilainoissa on yleensä joustavampi takaisinmaksuaika, joka voi ulottua jopa useisiin vuosiin. Tämä voi vähentää kuukausittaista kuormitusta ja auttaa talouden tasapainottamisessa.
Parannettu luottoluokitus: Kun yhdistät lainat, voit parantaa luottoluokitustasi, jos olet ollut aikaisemmin ongelmissa maksujen kanssa. Tämä voi avata ovia parempiin lainaehtoihin ja muihin taloudellisiin mahdollisuuksiin tulevaisuudessa.
Säästöt kokonaiskustannuksissa: Lainojen yhdistäminen voi säästää huomattavasti rahaa pitkällä aikavälillä. Vaikka saatat maksaa yhdestä suuremmasta lainasta hieman enemmän korkoa, säästät kuluissa, jotka liittyvät useiden pienten lainojen ylläpitämiseen.
Helppous ja mukavuus: Pankkilainan hakeminen ja hallinnointi yhdistämistarkoituksessa voi olla vaivatonta. Voit tehdä sen yhdellä lainahakemuksella ja käyttää yhtä asiakaspalvelua.
Pankkilaina ilman luottotietoja
Pankkilainan hakeminen netistä ilman luottotietoja on suoraan sanottuna mahdotonta. Pankit ja lainojen kilpailutuspalvelut tarkistavat automaattisesti kaikkien lainahakijoiden luottotiedot lainahakemuksen täyttämisen yhteydessä. Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä, johtaa se automaattisesti lainahakemuksen hylkäämiseen. Ainut tapa jolla voi ehkä saada pankkilainaa ilman vakuuksia on se, että varaa ajan omaan pankkiin ja neuvottelee lainasta pankkivirkailijan kanssa. Jos voit antaa pankkilainalle hyvän vakuuden tai takaajan, voi lainan saaminen olla mahdollista maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Tämän päätöksen toki tekee jokainen pankki erikseen ja tapauskohtaisesta.
Usein kysytyt kysymykset pankkilainoista:
Pankkilaina on laina, jonka myöntää perinteinen pankki. Se on yleensä suurempi laina, joka voidaan käyttää erilaisiin hankintoihin, kuten asunnon ostoon, auton hankintaan, remontointiin tai matkustamiseen.
Pankkilaina ja pikavippi ovat täysin erilaisia lainatuotteita. Pankkilaina on suurempi ja sen korot ovat yleensä alhaisemmat. Pikavippi on pieni laina, jonka maksuaika on lyhyempi ja korot korkeammat.
Pankkilainan suuruus vaihtelee pankista riippuen, mutta yleensä voit hakea pankkilainaa 500 eurosta aina 60 000 euroon asti.
Pankkilaina on kertaluontoinen laina, kun taas joustoluotto on jatkuva luotto, joka on aina käytössä. Voit nostaa ja maksaa joustoluottoa tarpeesi mukaan.
Voit kilpailuttaa pankkilainan joko itse ottamalla yhteyttä eri pankkeihin ja pyytämällä lainatarjouksia tai käyttämällä maksutonta lainan kilpailutuspalvelua, kuten TOP10-Lainat.fi, joka kilpailuttaa lainasi useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken.
Yleisesti pankkilainaa voivat hakea täysi-ikäiset Suomen kansalaiset, joilla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Pankkien vaatimukset voivat kuitenkin vaihdella.
Pankkilainaa haetaan usein suuriin hankintoihin, kuten asunnon ostoon, auton hankintaan, remontointiin, matkustamiseen ja lainojen yhdistämiseen.
Kyllä, pankkilainan kilpailuttaminen kannattaa aina, koska eri pankeilla voi olla suuria eroja koroissa ja kuluissa. Kilpailuttamalla varmistat, että saat edullisimman mahdollisen lainan.
Valitettavasti pankit ja lainan kilpailutuspalvelut tarkistavat aina lainanhakijan luottotiedot. Mikäli luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintöjä, voi lainan saaminen olla hankalaa tai mahdotonta.
Voit lisätä mahdollisuuksiasi saada pankkilainaa pitämällä luottotietosi kunnossa, esittämällä vakuuksia tai takaajia, ja valitsemalla lainan takaisinmaksuajaksi realistisen ajan, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi.
